Как правильно проверить подержанный автомобиль на залог в банке? Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке Как определить в залоге ли автомобиль

Финансовая доступность подержанных автомобилей позволяет иметь в своем гараже машину большинству покупателей. Однако, при видимых преимуществах необходимо учитывать риски приобретения такой техники. Наиболее проблематичной является история эксплуатации авто и смены владельцев.

Нередко встречаются предложения с завышенным ценником на машины от недобросовестных граждан. Сделав незначительные вложения в косметический ремонт, автовладелец стремится нечестным способом избавиться от проблемного транспорта. Выявить подобных мошенников помогает внимательный осмотр кузова, всех систем и небольшой тест-драйв.

Определить подвох в красивых новых автомобилях иногда труднее. У такого транспортного средства все будет работать отлично, а внешность окажется презентабельной. Но здесь потребуется уже анализ юридической чистоты, например, проверка авто на залог.

В последние несколько лет приведено в порядок законодательство, касающееся сделок по купле-продаже б/у транспорта. Облегчением является необязательность снятия с государственного учета продаваемых ТС. Взамен этого на нового обладателя железного коня возлагается обязанность в 10-дневный срок провести документальное переоформление авто.

Однако, подобные юридические поблажки приводят к разного рода мошенническим схемам. Это заметно на фоне большого количества сомнительных сделок. При «старом» порядке в процессе снятия с регистрации проверить авто на залог или иные юридические формальности должны были сотрудники ГИБДД.

В современных условиях контроль за «чистотой» переходит от правоохранителей к покупателям. Именно на этапе проверки стоит проявить максимум внимания.

Как узнать машина в залоге или нет по косвенным признакам

Во время определения проблемности авто потенциальный собственник обязан уделять внимание некоторым очевидным признакам, которые могут свидетельствовать о спорных факторах. Рекомендуем быть настороже в таких ситуациях:

• В страховых документах, например, в КАСКО присутствует информация о банке, выдавшем кредит. Когда подобные данные внесены в соответствующий раздел полиса, то это является доказательством того, что машина приобреталась на заемные деньги от финансовой организации.
• У «старого» владельца нет в наличии оригинального паспорта транспортного средства. Зачастую мошеннические действия совершаются с дубликатами документов. С высокой долей вероятности такой транспорт окажется нежелательным для вас. Хотя если иные факторы свидетельствуют о честности автовладельца, то можно данное событие не учитывать в полной мере.
• Малый период эксплуатации машины после покупки до продажи. Когда автолюбитель ездил на новеньком авто менее 3 лет, то за данный период вряд ли исчерпался временной интервал банковского залога. Прежний собственник возможно желает перекладывать бремя на кого-то иного. Банки очень редко дают кредит на авто, менее чем на 3 года.
• Невысокая стоимость машины в хорошем состоянии должна насторожить покупателей. Когда при небольшом пробеге собственник указывает минимальную желаемую плату, оказавшуюся ниже средней по рынку, такая ситуация должна насторожить. Спешка с продажей может свидетельствовать о плохой истории машины. Стоит внимательней присмотреться к движимому товару.
• Когда отсутствует оригинал договора о приобретении ТС, то в таком варианте владелец машины «с историей» может скрывать факт ее залога.

При выявлении одного или нескольких признаков стоит насторожиться и перейти ко второму этапу мониторинга б/у автомобиля.

Популярные способы дистанционной проверки

Граждане, которые хотят обеспечить чистоту покупки, должны самостоятельно дистанционно или лично проводить проверку приобретаемого товара. В таком случае можно воспользоваться одним из представленных способов.

«Пробиваем» машину по ВИН-коду

Проверка залога автомобиля по VIN осуществляется пошагово следующим образом:

• Потребуется в интернете найти реестр залоговых машин. Чаще всего применяют в работе reestr-zalogov.ru . Его информация актуализируется регулярно.
• Кликаем по вкладке Реестра уведомлений, а в образовавшемся окошке стоит жать кнопку с Информацией о предметах залога.
• Во вновь открывшемся окне ищем указание для Транспортных средств, где вбиваем ВИН-код потенциальной покупки. Жмем Enter или «Искать».
• Когда машины нет в реестрах, то спустя несколько минут выдается сообщение о нулевом результате.

Найти ВИН можно в подкапотном пространстве, около водительского кресла при открытии двери. Иногда он располагается под ковриками или прописывается на ремнях. Желательно после проверки выждать еще пару недель и провести повторную операцию, так как на внесение данных в базы может уходить некоторое время.

Контроль по базам ГИБДД

Одними из надежных баз данных являются системы, созданные правоохранительными органами. Перед тем как проверить в залоге автомобиль или нет по их информации, стоит обратиться к соответствующим сотрудникам и подать им устную заявку.

В результате рассмотрения правоохранители осуществляют комплексный мониторинг авто, включающий контроль угона, нахождения в розыске либо иные типы возложенных ограничений на авто, включая судебные запреты. Однако, многие пользуются дистанционным методом, который подразумевает посещение сайта gibdd.ru .

С правой стороны имеется кнопка для проверки машин. Точность контроля зависит от правильно введенного ВИН-номера. Далее кликаем на кнопку проверки. При отсутствии машины в сомнительных базах данных после нескольких минут проверки пользователя уведомляют стандартным сообщением. В противном случае будет выведен список ограничений для авто.

Также нелишним будет заглянуть на fssprus.ru , ведь сайт судебных приставов также способен открыть информацию о проблемном ТС. При входе важно найти кнопку с «Банком данных производств». Здесь вводятся параметры продавца, а не «железного коня». Печатаем ФИО, некоторые паспортные данные, указываем территориальную принадлежность и кликаем на «Поиск».

В результате по запросу выдают инфу о том, возбуждено ли дело на продавца по каким-то причинам или нет дел. Все долги или их отсутствие представлены в кратком описании.

Контроль оригинальных документов

Кроме онлайн-проверок важно посмотреть на реальные документы, касающиеся автомобиля. Для этого собственник должен обязательно предоставить их оригиналы:

• Паспорт транспортного средства. Необходимо определить количество собственников автомобиля. Также обращайте внимание на период, в течение которого ТС находилось в руках каждого водителя. Ниже в ПТС имеется графа с особыми отметками. В ней может быть указано, что документ является дубликатом. Важным уточнением будет причина оформления в такой ситуации. Если вписана утеря, то стоит опасаться. Именно этой уловкой зачастую пользуются мошенники, приобретающие авто в кредит по незаконным схемам.
• Свидетельство ТС. Документ обязан содержать срок выпуска машины именно тот, который указан при продаже собственником. Контролируем правильность написания ВИН-кода в реальности и в документе.
• Водительское удостоверение. Стоит проверить права у продавца, так как сделку может совершать посредник или перекупщик. У таких агентов зачастую не все действия юридически прозрачные.

Кроме вышеперечисленных способов, покупатель имеет право обратиться в специальное агентство, профессионально занимающееся проверками юридической чистоты автотранспорта. Однако в такой ситуации приготовьтесь оплатить услуги специалистов.

После заключения договора купли-продажи покупатель должен поставить автомобиль на учет. ГИБДД может отказать в регистрации, если авто находится в угоне или розыске из-за того, что предыдущий владелец снял машину с учета.

Проблемы могут обнаружиться и после постановки транспортного средства на учет: если авто находится в залоге у банка, судебные приставы могут потребовать вернуть его владельцу автомобиля или залогодержателю. Чтобы избежать проблем и потери машины, перед тем как совершать покупку, нужно проверить, не находится ли автомобиль в угоне, розыске или залоге.

На сегодняшний день нет гарантированного способа проверки юридической чистоты автомобиля перед покупкой. Причина в том, что базы данных ведут разные ведомства, их деятельность между собой не согласована и часто информация об ограничениях на автотранспорт попадает в эти базы с большой задержкой.

Сотрудники ГИБДД не обязаны проверять наличие ограничений при постановке автотранспорта на учет, поэтому даже успешная регистрация автомобиля в ГИБДД не даст никаких гарантий.

Но даже если бы покупатель по незнанию приобрел машину, находящуюся в залоге, то получил бы право оставить ее себе, если докажет в суде, что проверял авто на наличие ограничений.

Способы проверки

Личный визит в ГИБДД. Покупатель вместе с продавцом обращаются в любую дежурную часть ГИБДД. Продавец должен иметь при себе паспорт и документы на автомобиль - ПТС и CТС. Дежурный ГИБДД проверит авто по учетам ГИБДД и даст устный ответ, находится ли машина в розыске и есть ли в базе данных информация об ограничениях и неоплаченных штрафах. Это бесплатно.

Если есть ограничения на авто, покупатель может отказаться от покупки или обсудить с продавцом снижение цены.

Преимущество способа проверки: быстрый, не требует затрат, позволяет отсечь до 90% проблемных машин.

Недостаток способа: узнать можно только о тех ограничениях, которые внесены в базу данных ГИБДД. Сотрудник дежурной части не дает письменных справок, которые можно использовать как доказательство добросовестности приобретения.

Преимущества способа: проверить авто можно через интернет, услуга бесплатна.

Недостатки способа: работает, только если держатель залога разместил данные о залоге на портале. Залогодержатель не обязан это делать, что не лишает его возможности в будущем претендовать на предмет залога. Сервис работает нестабильно.

Личное обращение к нотариусу за выпиской об отсутствии залога на автомобиль. Выписку обязан выдать любой нотариус при личном обращении, заверив ее печатью и подписью. Выписку может получить только владелец автомобиля. Услуга платная, стоимость - 40 рублей за каждую страницу выписки. После получения выписку необходимо сохранить - она будет лучшим доказательством добросовестности приобретателя.

Преимущества способа: выписку можно представить в суд как доказательство добросовестности приобретателя. Дополнительными доказательствами будут ПТС и договор купли-продажи, если в них тоже нет информации о залоге и ограничениях.

Недостатки способа: до заключения сделки покупатель не сможет самостоятельно запросить выписку.

Откуда берутся такие машины? Схема их появления достаточно простая. Транспортное средство приобретается в кредит и служит его обеспечением, находясь в залоге у банка. Если покупатель не в состоянии выплатить кредит, авто забирает банк, являющийся его фактическим собственником.

Некоторые недобросовестные люди продают такой автомобиль другому человеку, не уведомляя его о факте залога. Спустя некоторое время банк находит нового владельца и забирает автомобиль. При этом деньги пострадавшему никто не возвращает.

Если рассмотреть правоприменительную практику, можно увидеть, что суды в большинстве случаев занимают сторону банков, оставляя пострадавших наедине с проблемой. В подобной ситуации можно попытаться судиться с мошенником, но шансов вернуть потерянные деньги немного, особенно если автомобиль прошел через несколько рук.

Как проверить автомобиль на залог

Самый большой шанс купить подобный автомобиль у тех, кто покупает машины на вторичном рынке. Но даже покупка в салоне официального дилера не является гарантией отсутствия обременения.

Проверку юридической чистоты автомобиля стоит начать с изучения ПТС. Многие банки, выдавая кредит на автомобиль, забирают у покупателя паспорт транспортного средства. Отсутствие этого документа у продавца должно послужить поводом для отказа от покупки.

Впрочем, большинство мошенников получают в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. Если вы покупаете относительно новый автомобиль, а вместо оригинала ПТС вам показывают дубликат, это должно насторожить вас и побудить провести тщательную проверку. К сожалению, не во всех банках забирают оригинал документа, поэтому его наличие не должно вас успокаивать.

Еще один повод для беспокойства - частая смена собственников. Если вы видите, что за полгода машина несколько раз переходила из рук в руки, это может служить косвенным признаком того, что авто находится в залоге. Некоторые люди, узнав о том, что автомобиль заложен, предпочитают его быстрее продать.

Попросите у продавца документы, удостоверяющие факт оплаты машины. Это может быть договор купли-продажи. Если автомобиль покупался в салоне, требуйте чек или приходный кассовый ордер, доказывающий оплату. Вы можете самостоятельно запросить у дилера финансовые документы и узнать историю авто. Там же вам могут сказать о том, покупался автомобиль за или оформлялся в кредит.

Банки, выдавая автомобильные кредиты, в большинстве случаев требуют оформления полисов КАСКО. Если у продавца есть такой полис, попросите вам его показать. Обратите внимание на графу «Выгодоприобретатель», в которой указывается получатель страхового возмещения. Если там указан банк, автомобиль был взят в кредит.

Не будет лишним проверить автомобиль по -базам. Сегодня в интернете появилось несколько сервисов, которые по VIN-коду транспортного средства могут выдать информацию о нем, в том числе сообщить о факте залога.

Постарайтесь познакомиться с кредитной историей продавца. Долгий и трудный путь - самостоятельно посылать запросы в российские банки. Есть и более простой способ - сейчас для граждан доступна информация, находящаяся в Центральном каталоге кредитных историй. Зная паспортные данные продавца, вы сможете сделать запрос о наличии у него долгов. Если он брал кредит на покупку автомобиля, эта информация должна быть там отражена.

Недавно на базе Федеральной нотариальной палаты был создан Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в который банки могут подавать информацию о находящихся в залоге автомобилях. К сожалению, эта процедура для кредитных учреждений не является обязательной, поэтому далеко не все проблемные автомобили попадают в реестр.

И самое печальное, что сегодня со стопроцентной гарантией узнать, заложен автомобиль или нет — нельзя. И это несмотря на то, что с 1 июля в стране работает в открытом доступе Единый электронный реестр регистрации уведомлений о залогах движимого имущества.

Но ресурс reestr-zalogov.ru до сих пор, похоже, работает в тестовом режиме. По крайней мере, забив туда стопоцентно находящийся в залоге автомобиль, я получил унылое «всего найдено 0 записей, уточните условия поиска». И это при том, что ПТС авто находится в сейфах очень известного банка. Но даже когда этот портал (самый главный источник федерального уровня, между прочим!) заработает, совершенно не факт, что заложенный автомобиль будет в нем числиться!

— Тот факт, что залоговый автомобиль на момент предъявления банком требований находится в распоряжении лица, которое не фигурирует в банковском договоре, никого не волнует, ведь залогом обременен автомобиль, а не сам заемщик, — поясняют эксперты интернет-сервиса ruvin.ru. — Банк даже не интересует местонахождение самого заемщика, установить которое, к слову, совсем непросто. Его розыск сопряжен со значительными временными затратами и денежными расходами, а усилия могут и не принести результата. Поэтому банки предпочитают не связываться с подобными хлопотами, изымают залоговое имущество, проводят его реализацию и закрывают кредитный договор, возвращая выделенные средства и получая запланированную прибыль...

Кстати сказать, ruvin.ru — один из немногих на сегодняшний день ресурсов, обладающих очень серьезной базой — 3 000 000 заложенных транспортных средств. Причем она постоянно обновляется, поскольку этот «справочник» убедил более, чем 90 банков (увы, но ВТБ24 и Сбербанк не в их числе) и три крупнейших в стране бюро кредитных историй предоставлять ему соответствующую информацию. Интересующий вас автомобиль ссервис проверит сегодня за 199 рублей (оплатить можно банковской картой, через Яндекс Деньги, со счета мобильного телефона). Плачу, секунду жду ответа. Есть, проверяемый автомобиль находится в залоге у «Альфа-банка».

Впрочем, как уже говорилось, стопроцентной гарантии «залоговой» чистоты не даст ни один существующий ресурс, даже такой мощный. Поэтому имеет смысл воспользоваться всеми более-менее стоящими. Ведь может оказаться, что в партнерах того же ruvin.ru не числится какой то мелкий провинциальный банчишка. Поэтому следующий серьезный ресурс, это, безусловно, http://www.banki.ru/ .

Упс! Пройдя довольно утомительную регистрацию и заплатив за услугу 300 рублей, узнаю, что порталом информация о залоге по моему кредитнному Ford Focus не обнаружена! Что ж, продолжаю изыскания, тем более, что следующий ресурс https://avtokod.mos.ru/ совершенно бесплатен, надо только быть зарегистрированным на портале gosuslugi.ru.

«Автокод» задумался минут на 15, но все-так выдал более, чем правдивую информацию: и о залоговом обременении, и о числе ДТП, и даже о сроках прохождения машиной ТО. В принципе, два попадания из четырех — отменный результат для потенциального покупателя моего авто чтобы понять: с этой машиной связываться не надо. И, тем не менее, тестирую еще один источник — Национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/servicescredit/check_auto/) .

Увы, но, как оказалось, его услугами могут воспользоваться только коммерческие организации. Удовольствие стоит теже 300 рублей. Выписка предоставляется на основании запроса, содержащего VIN автотранспортного средства (VIN) или, в случае его отсутствия, номер ПТС.
Впрочем, партнером НБКИ выстуает Агентство кредитной информации (http://www.akrin.ru/services/cars/), куда могут обращаться и физлица.

Стандартные 300 рублей агентству можно перечислить электронным платежом, через отделение Сбербанка или терминалы Элекснет. В базе залоговых авто этого ресурса, а он ведется с 2011 года, содержится 1,5 млн. автомобилей. Среди которых, правда, «тестового» Ford Focus не оказалось. Неужели уважаемая структура не работает с «Альфа-банком»? Узнать это не представляется возможным, поскольку специалисты сервиса, «не могут озвучить список банков. Информация попадает в базу по мере ее передачи из банка» и поэтому «отсутствие транспортного средства в базе не означает, что он не заложен, так как информация об этом могла быть не передана банком».

Такой же ответ дал мне и сайт vin.auto.ru: «Информация о залоговых обязательствах в по VIN-коду X9FKXXEEBKCY54872 отсутствует». А вот это уже совсем ни в какие ворота не лезет, поскольку «Альфа-банк» значится среди десяти других банках-партнерах сервиса. При этом фактическое существование моего автомобиля vin.auto.ru признал и даже дал расшифровку VIN-кода!

И самое печальное в этой истории, что, как уже говорилось в начале публикации, жертвой мошенников может стать даже покупатель нового — прямо из салона — автомобиля. Ничего не подозревающий покупатель приходит в салон и выбирает автомобиль. Даже имея информацию о махинации с залоговыми автомобилями на вторичном рынке, ему и в голову не может прийти, что жертвой обмана можно стать в таком приличном месте. Естественно, на подпись предлагаются совершенно «чистые» документы, не вызывающие никаких подозрений.

А вот что происходит «по другую сторону прилавка». Автосалон принимает на баланс автомобили от дилера, работающего в тесном контакте с производителем, проводит полную или даже частичную их оплату, а затем тут же оформляет кредит под эти автомобили. Затем быстро распродает имеющиеся автомобили по несколько сниженной цене, при этом успевая набрать заказов на другие модели, которых нет в наличии и получить за них предоплату. После чего салон скоропостижно закрывается, автомобили, которые не успели разойтись, продаются уже по другим схемам, в которых фигурируют подставные лица.

После уплаты средств по договору купли-продажи сценарий развивается однообразно - банк через ГИБДД находит свой залог и требует у клиента вернуть его. К этому моменту салон уже прекращает свою работу и открывается в новом месте под другими юридическими документами.

…Другими словами, остаться и без машины, и без денег сегодня серьезно рискует покупатель практически любого авто. И в этой связи совершенно непонятно, почему государство, как уже говорилось, только рекомендует банкам участвовать в составлении реестра залоговых авто, а не принуждает делать это в обязательном порядке. При этом, на наш взгляд, в реестр должны попасть все машины, ставшие залоговыми за последние десять лет.

Покупка поддержанного автомобиля – это всегда риск. И дело не только в том, что можно стать владельцем неисправного в техническом плане транспортного средства, а в том, что все чаще встречаются ситуации, что в собственность переходит кредитная машина. Причем новоиспеченные собственники, сами этого не знают. Под этим понятием кроется обремененность, то есть нахождение авто в залоге или непогашенном кредите.

Чем опасна ситуация, когда авто кредитное

Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.

Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя. И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности. Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций – нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.

Если машина куплена по теневой схеме, то сделка считается незаконной, ничтожной. В итоге: деньги потрачены, но истинным владельцем вы не становитесь, и в любой момент (а именно - когда банк узнает о существовании нового собственника) ТС уходит в счет погашения кредита.

Вот весь перечень неприятностей, характерных для нелегальной покупки кредитного автомобиля:

• Суд не учитывает скрытые сделки, а поэтому транспортное средство без должного оформления и участия кредитной организации признается собственностью прежнего владельца.
• Доказать незаконность сделки очень сложно, а значит и денежное возмещение получить практически нереально. Поскольку покупателя не признают потерпевшим лицом, то и материальной компенсации ему не полагается.
• Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.

Всего этого можно избежать в случае, если оформить покупку обремененного ТС по правилам, то есть через банк. Об этом пойдет речь далее.

Признаки кредитных авто

Сразу следует порадовать потенциальных покупателей б/у автомобилей – ничего сверхсложного в этом процессе нет. Главное внимательность и дотошность. Итак, как быстро проверить кредитный автомобиль или нет? Первый и основной признак, на который надо обратить внимание, — отметка о банке-кредитодателе в страховом полисе КАСКО. Данная надпись означает, что машина кредитована, а задолженность по ней еще не погашена.

Есть и дополнительные признаки:

Отсутствие всех указанных признаков не является гарантией «чистоты» приобретаемого автомобиля. Ведь он может быть заложен у физического лица либо в частном ломбарде. В этих случаях определить со 100% гарантией кредитную историю ТС невозможно. Это можно сделать только при условии покупки машины в банке.

Проверка по вин-номеру

Как заранее узнать кредитная машина или нет? В связи с участившимися случаями продажи залоговых авто, были созданы специальные ресурсы проверки юридической «чистоты» транспортных средств.
Все они основаны на одном принципе – проверке ТС по ВИН номеру. Вот примеры сайтов, на которых можно воспользоваться данной услугой совершенно бесплатно:

На последнем ресурсе можно проверить нахождение авто залоге, как у юридических, так и у физических лиц.

Принцип работы подобных сервисов очень прост: вы вводите вин-номер проверяемого автомобиля в соответствующую графу. Если в списке любого такого сервиса вы найдете номер транспортного средства, значит, оно под обременением.

Чтобы получить соответствующий документ на руки, придется обратиться к нотариусу. Всего за 100 рублей он вам предоставит письменное доказательство нахождения автомобиля в кредите или под залогом.

Перед заключением сделки обязательно выполните следующие действия:

Правильная покупка кредитного авто

Не всегда приобретение обремененного автомобиля является сюрпризом для покупателя. В определенных случаях автовладельцы целенаправленно стремятся купить кредитную машину. Основная причина такого стремления – низкая стоимость.

Если вы нашли выгодное предложение или продавцом выступает ваш знакомый, которому вы полностью доверяете, то можно провести легальную сделку покупки машины в обременении. Но для этого обязательно участие банковской организации.

Вот распространенные схемы законной покупки кредитной машины:

• Владелец авто находит средства для полного погашения суммы задолженности. Покупатель, в свою очередь, обязуется сразу же выкупить транспортное средство после убеждения в его юридической чистоте.
• Автокредит переоформляется на вас. Вы уплачиваете оговоренную сумму продавцу и продолжаете уплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Полностью вашей машина станет только после окончательного расчета с банком. Этот путь довольно сложен — надо уметь вести переговоры с банковскими работниками. Но при хорошем стечении обстоятельств ситуация может оказаться самой выгодной.
• Вы сами погашаете остаток задолженности перед банком, получаете на руки все документы на автомобиль, в том числе, свидетельствующие об отсутствии претензий к вам. Затем уплачиваете оговоренную сумму начальному владельцу авто.

Вот и вся информация о том, как проверить при покупке кредитная машина или нет. Но даже строгое следование всем перечисленным рекомендациям не является 100% гарантией того, что вы не натолкнетесь на скрытые схемы продажи. Хотя минимизировать риск, проявив терпение и применив полученные знания, вы можете. В подобных делах нельзя доверять никому – ни родственнику, ни знакомому. Помочь вам сможет только грамотный юрист, который возьмется за сопровождение сделки по покупке поддержанного автомобиля.